ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 26 апреля 2023 года № 2023-П-12/27-8-(НПА)

Об утверждении Положения "О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования коммерческими банками"

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Положение "О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования коммерческими банками" (Приложение 1).

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии надзора после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ "Союз банков Кыргызстана", Государственного банка развития Кыргызской Республики, ОАО "Гарантийный фонд", структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.

ПОЛОЖЕНИЕ о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования коммерческими банками

1. Общие положения

1. Настоящее Положение распространяется на все коммерческие банки, в том числе банки, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом специфики их деятельности и терминологии, применяемой при осуществлении банковских операций, а также на Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки).

2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования на территории Кыргызской Республики, в том числе по исламским принципам финансирования.

3. Проектное финансирование - форма финансирования проектов, при которой основным источником погашения долговых обязательств служат потоки денежных поступлений и доходов, генерируемых от реализации финансируемого проекта.

Проектное финансирование не относится к бланковым кредитам.

4. В зависимости от масштаба и срока финансируемые проекты классифицируются как краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочное проектное финансирование предоставляется для реализации конкретных этапов проекта со сроком от 1 до 3 лет.

Долгосрочное проектное финансирование предоставляется для реализации всех этапов проектов со сроком более 3 лет.

5. Проектное финансирование основывается на таких принципах, как доходность, срочность, платежеспособность, безопасность и целевой характер финансирования.

6. Банк в рамках осуществления проектного финансирования вправе предоставлять финансирование путем инвестирования в капитал проекта или предоставления кредита с целью создания или увеличения капитала.

При инвестировании в капитал проекта банк должен активно участвовать в управлении текущей деятельностью проекта с правом голоса и/или принятия решений на уровне органов управления в целях успешной реализации проекта и повышения эффективности участия банка в капитале.

Банк вправе совместно с другими банками, фондами развития, юридическими и физическими лицами участвовать в капитале финансируемого проекта. При этом банку необходимо предусмотреть в соглашении/договоре свои права и обязанности по управлению проектом.

Создание и/или приобретение дочерних и зависимых компаний в рамках проектного финансирования осуществляется в соответствии c банковским законодательством.

Получателями проектного финансирования могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели.

7. Проектное финансирование может быть обеспечено акциями и/или долей участия в капитале финансируемого объекта.

При этом в случае предоставления кредита с целью создания или увеличения капитала проектное финансирование может быть обеспечено другим имуществом согласно законодательству Кыргызской Республики.

8. Размер инвестиций в каждый проект, включая любые финансовые вложения и выданные кредиты, должен составлять менее 10 процентов от собственного (регулятивного) капитала банка. Общий размер таких инвестиций не может превышать 50 процентов от собственного (регулятивного) капитала банка. Для банков, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, - менее 30 процентов от собственного (регулятивного) капитала банка. Общий размер таких инвестиций не может превышать 60 процентов от собственного (регулятивного) капитала банка.