Об утверждении Инструкции по надзору за деятельностью

операторов платежных систем и платежных организаций

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Инструкцию по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций (прилагается).

2. Признать утратившими силу:

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» от 14 сентября 2022 года № 2022-П-14/57-1-(ПС);

- в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 23 августа 2023 года № 2023-П-14/53-5-(ПС):

абзац шестой пункта 1 постановления;

пункт 5 приложения к постановлению;

-  в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 19 декабря 2025 года № 2025-П-14/68-3-(НПА):

абзац шестой пункта 1 постановления;

пункт 5 приложения к постановлению.

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

4. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

5. Управлению методологии надзора в течение 3 (трех) рабочих дней со дня официального опубликования настоящего постановления довести его до сведения ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем KG (КЕЙ-ДЖИ)», операторов платежных систем и платежных организаций Кыргызской Республики.

6. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.

ИНСТРУКЦИЯ

по надзору за деятельностью операторов платежных систем

и платежных организаций 

Глава 1. Общие положения 

1. Настоящая Инструкция по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций (далее – Инструкция) определяет основные принципы и порядок осуществления внешнего (дистанционного) надзора и инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций (далее – поднадзорные организации), осуществляющих деятельность на основании лицензии(й) Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).

2. Национальный банк осуществляет надзор за соблюдением поднадзорными организациями требований законодательства Кыргызской Республики, в том числе требований в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД). Информация о результатах надзора в сфере ПФПД/ЛПД направляется Национальным банком в орган финансовой разведки в порядке, установленном законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.

3. Надзор за деятельностью поднадзорных организаций осуществляется Национальным банком посредством инспекторских проверок и внешнего (дистанционного) надзора. 

Указанные формы надзора взаимно дополняют друг друга при осуществлении Национальным банком надзорных функций.

4. Взаимодействие и обмен информацией между Национальным банком и поднадзорными организациями являются важными элементами осуществления надзора. Национальный банк в рамках осуществления надзорных функций взаимодействует с поднадзорными организациями посредством проведения переговоров, встреч и переписки, в том числе при рассмотрении отчета по итогам инспекторской проверки и в ходе внешнего (дистанционного) надзора.

5. Для целей настоящей Инструкции используются следующие сокращенные обозначения и определения: 

- куратор – служащий Национального банка, уполномоченный осуществлять внешний (дистанционный) надзор за деятельностью закрепленных за ним поднадзорных организаций;

- группа проверки – группа служащих Национального банка, указанных в направлении на проверку, в полномочия которой входит выполнение задач и функций по проведению инспекторской проверки деятельности поднадзорной организации, определенных в настоящей Инструкции; 

- уполномоченное структурное подразделение – структурное подразделение Национального банка, осуществляющее функции надзора за деятельностью поднадзорных организаций; 

- наблюдательный орган управления – орган управления поднадзорной организации, осуществляющий общее руководство ее деятельностью и подотчетный высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации; 

- исполнительный орган управления – орган управления поднадзорной организации, осуществляющий текущее руководство ее деятельностью и подотчетный наблюдательному (при наличии) или высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации. 

Иные термины и определения в настоящей Инструкции используются в значениях, установленных законодательством Кыргызской Республики.  

6. В ходе надзора Национальный банк, а также уполномоченные служащие Национального банка (группа проверки/куратор) вправе запрашивать и получать любую информацию и документы, необходимые для осуществления надзорных функций, касающиеся деятельности поднадзорных организаций,  участников, агентов, субагентов, поставщиков товаров/услуг, акцептантов электронных денег, торгово-сервисных предприятий и иных контрагентов, участвующих в оказании платежных услуг на основании договорных отношений, а также связанных с поднадзорными организациями лиц, дочерних и зависимых организаций; требовать разъяснения по полученной информации и при необходимости получать копии подтверждающих документов, заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации. 

Запрашиваемая информация и документы предоставляются в сроки, указанные в запросе Национального банка, группы проверки и/или куратора. 

Глава 2. Принципы и порядок осуществления внешнего (дистанционного) надзора

7. Внешний (дистанционный) надзор представляет собой постоянное взаимодействие Национального банка с поднадзорными организациями, основанное на мониторинге и анализе деятельности поднадзорных организаций. В рамках осуществления внешнего (дистанционного) надзора за каждой поднадзорной организацией закрепляется куратор из числа служащих уполномоченного структурного подразделения. В целях обеспечения непрерывности надзора кураторы могут замещать друг друга в период их временного отсутствия.

8. В рамках осуществления внешнего (дистанционного) надзора куратор вправе проводить встречи с работниками и должностными лицами поднадзорной организации, иными уполномоченными представителями, членами исполнительного органа управления, членами наблюдательного органа управления (при наличии), а также с учредителями/участниками/акционерами (в том числе по инициативе поднадзорной организации). При необходимости встречи могут фиксироваться/документироваться, в том числе посредством аудиозаписи.

9. Для целей внешнего (дистанционного) надзора куратор вправе направлять в поднадзорную организацию запросы, в том числе по электронной почте с домена Национального банка (***@nbkr.kg), о представлении необходимой информации (статистические данные, таблицы, вопросники, отчеты, заключения и иные сведения, касающиеся деятельности поднадзорной организации).

10. Запросы о предоставлении информации и документов, направленные начальником уполномоченного структурного подразделения Национального банка по электронной почте с домена Национального банка (***@nbkr.kg) в рамках осуществления надзорных функций с уведомлением куратора поднадзорной организации, приравниваются к запросам куратора поднадзорной организации.

11. В случае посещения поднадзорной организации куратором в рамках осуществления внешнего (дистанционного) надзора поднадзорная организация должна обеспечить доступ в помещения поднадзорной организации, к запрашиваемой документации, материалам и к автоматизированным/информационным системам поднадзорной организации (в режиме просмотра). Посещение поднадзорной организации осуществляется куратором на основании соответствующего уведомления, подписанного начальником уполномоченного структурного подразделения или лицом, его замещающим.

Куратор вправе получать подробные пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации от должностных лиц и работников поднадзорной организации.

12. Поднадзорные организации обязаны своевременно представлять по требованию Национального банка отчеты, документы и любую информацию, касающиеся деятельности поднадзорной организации. Датой получения корреспонденции на бумажном носителе считается дата ее регистрации в Национальном банке. Корреспонденция в электронной форме должна направляться на адрес электронной почты Национального банка mail@nbkr.kg, если иной адрес электронной почты с доменом Национального банка (***@nbkr.kg) не указан в запросе уполномоченного подразделения Национального банка. Датой получения корреспонденции в электронной форме считается дата, указанная в системном сообщении о доставке/получении соответствующего сообщения.

13. Внешний (дистанционный) надзор за деятельностью поднадзорных организаций осуществляется на непрерывной основе посредством анализа предоставляемой отчетности и иной информации о деятельности поднадзорных организаций, а также взаимодействия с работниками и должностными лицами поднадзорных организаций.

14. Внешний (дистанционный) надзор является непрерывной деятельностью Национального банка, которая включает, как минимум, следующее:

1) анализ деятельности поднадзорной организации на основе данных периодической регулятивной отчетности, материалов инспекторских проверок деятельности поднадзорной организации, внутреннего и внешнего аудита, а также иной информации, получаемой от поднадзорной организации, структурных подразделений Национального банка и/или иных источников;

2) анализ количественных и качественных показателей деятельности по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги;

3) анализ показателей деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам участников платежной системы;

4) анализ показателей выпуска, распространения и погашения электронных денег поднадзорной организацией;

5) анализ показателей оказания эквайринговых услуг поднадзорной организацией;

6) анализ иных операций и услуг, осуществляемых поднадзорной организацией в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и выданной лицензией Национального банка;

7) выявление рисков и факторов, способных оказать влияние на устойчивость деятельности поднадзорной организации и непрерывность предоставления платежных услуг;

8) контроль за соблюдением поднадзорной организацией требований законодательства Кыргызской Республики и исполнением рекомендаций/предупреждений и мер воздействия, принятых в отношении поднадзорной организации.

15. Результаты внешнего (дистанционного) надзора используются Национальным банком в том числе при определении необходимости проведения инспекторской проверки, ее предмета и объема.

16. По результатам внешнего (дистанционного) надзора Национальный банк при необходимости применяет меры воздействия в отношении поднадзорной организации и ее должностных лиц в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.