ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
от 25 ноября 2014 года № 160
Об обмене кредитной информацией
(В редакции Законов КР от 8 июля 2019 года № 83, 23 марта 2020 года № 29, 22 июля 2020 года № 85, 29 марта 2023 года № 74, 22 апреля 2024 года № 78)
Статья 1.Цель настоящего Закона
Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области обмена кредитной информацией.
Статья 2. Законодательство Кыргызской Республики в сфере обмена кредитной информацией
Законодательство Кыргызской Республики в сфере обмена кредитной информацией состоит из Конституции, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Кыргызской Республики, а также вступивших в установленном законом порядке в силу международных договоров, участницей которых является Кыргызская Республика.
Статья 3. Основные понятия
В настоящем Законе применяются следующие основные понятия:
кредитная сделка - договор кредита, займа, лизинга, факторинга и другие договоры, предусматривающие предоставление в долг денежных средств и иного имущества;
обмен кредитной информацией - взаимодействие кредитного бюро, субъекта, поставщика и пользователя кредитной информации по сбору, обработке, анализу, хранению, предоставлению, использованию и защите кредитной информации в целях формирования кредитной истории и предоставления кредитного отчета;
субъект кредитной информации - юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве заемщика (должника), лизингополучателя, поручителя, гаранта либо имеющее другую финансовую задолженность и обязательство перед кредитором в соответствии с заключенным гражданско-правовым договором;
поставщик кредитной информации - юридическое или физическое лицо, предоставляющее кредитному бюро кредитную информацию;
пользователь кредитной информации - юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве кредитора, лизингодателя, залогодержателя;
позитивная кредитная информация - информация о субъекте кредитной информации, содержащая сведения о надлежащем исполнении субъектом кредитной информации обязательств по заключенным договорам;
негативная кредитная информация - информация о субъекте кредитной информации, содержащая сведения о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) свыше девяноста календарных дней и (или) иных обязательных платежей. Сведения о неисполнении договорных обязательств и (или) иных обязательных платежей не включаются в негативную кредитную информацию, если неисполнение обязательств произошло во время чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения.
(В редакции Закона КР от 22 июля 2020 года № 85)
Статья 4. Кредитная информация
Кредитная информация - сведения о состоянии кредитной сделки, об исполнении обязательств по выданному обеспечению (залогу, гарантии, поручительству и другим видам обеспечения), а также иная информация, способствующая определению кредитоспособности, финансового состояния, платежеспособности, платежной дисциплины и других качеств субъекта кредитной информации, в том числе данные:
1) позволяющие идентифицировать субъект и поставщика кредитной информации;
2) об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору, включая сумму основного долга, дату выдачи, дату погашения долга по графику и фактическую, размер процентной ставки, сумму начисленных процентов, сумму пени, штрафов и неустойки, информацию о факте реструктуризации долга (изменения в графике погашения долга, сумме и структуре долга, размере процентной ставки);
3) о залоговом имуществе, связанном с кредитной сделкой.
Статья 5. Кредитная история
1. Кредитная история - сформированная кредитным бюро совокупность кредитной информации в отношении субъекта кредитной информации.
2. Кредитная история должна включать в себя сведения:
1) позволяющие идентифицировать субъекта кредитной информации;
2) о кредитных сделках субъекта кредитной информации, а также о состоянии их исполнения;
3) об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору;
4) о дате формирования кредитной истории, а также о кредитном бюро, сформировавшем кредитную историю.
3. В кредитную историю могут быть включены и иные сведения в соответствии с договором об обмене кредитной информацией.
4. В кредитную историю не включаются сведения об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму, с даты исполнения которых прошло более пяти лет для негативной кредитной информации и семи лет для позитивной кредитной информации.
5. Кредитная информация, предоставленная поставщиком кредитной информации (юридическим лицом), который в последующем был ликвидирован, хранится в течение пяти лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
(В редакции Закона КР от 22 июля 2020 года № 85)
Статья 6. Кредитный отчет
1. Кредитный отчет - документ, содержащий полную или частичную информацию, входящую в состав кредитной истории.
2. Форма, содержание и порядок предоставления кредитного отчета определяются договором об обмене кредитной информацией.
3. Кредитный отчет предоставляется кредитным бюро:
1) пользователю кредитной информации - с согласия субъекта кредитной информации;
2) субъекту кредитной информации - по его запросу с указанием идентификационных данных всех поставщиков и пользователей кредитной информации данного субъекта кредитной информации.
4. Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий двух рабочих дней со дня получения кредитным бюро запроса о его предоставлении, если иное не предусмотрено договором.
5. Кредитный отчет предоставляется только в отношении одного субъекта кредитной информации.
Статья 7. Кредитное бюро
1. Кредитное бюро - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией в соответствии с законодательством и оказывающее услуги по осуществлению обмена кредитной информацией.
2. Участие одного пользователя в уставном капитале кредитного бюро не может превышать 10 процентов.
3. Деятельность кредитного бюро осуществляется на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом.
4. Фирменное наименование кредитного бюро должно содержать словосочетание "кредитное бюро". Юридическое лицо, не отвечающее требованиям настоящего Закона, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание "кредитное бюро".
5. Кредитное бюро вправе иметь штампы, бланки со своим фирменным наименованием и собственную эмблему.
Статья 8. Государственная регистрация кредитного бюро и выдача лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро
1. Государственная регистрация кредитного бюро производится в установленном законодательством порядке.
2. Выдача лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро (далее - лицензия) производится уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики.
3. Для выдачи лицензии в уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики подается заявление с указанием местонахождения (почтового адреса), к которому прилагаются:
1) протокол общего собрания учредителей о создании кредитного бюро;
2) учредительные документы кредитного бюро;
3) сведения о руководителе и учредителях кредитного бюро;
4) документы, подтверждающие, что параметры и размещение программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия, соответствуют требованиям, установленным уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики;
5) документ банка, подтверждающий формирование уставного фонда кредитного бюро;
6) свидетельство о государственной регистрации.
7) документ, подтверждающий оплату государственной пошлины за лицензию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о неналоговых доходах.
4. В течение тридцати дней со дня представления документов для получения лицензии уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики выдает лицензию.
5. Изменения и дополнения в учредительные документы кредитного бюро подлежат регистрации в уполномоченном государственном органе Кыргызской Республики в порядке, предусмотренном законодательством.
(В редакции Закона КР от 23 марта 2020 года № 29)
Статья 9. Отказ в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии
1. Уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики может отказать в выдаче лицензии в случаях:
1) непредставления документов, необходимых для выдачи лицензии;
2) несоответствия учредительных и других представленных документов законодательству Кыргызской Республики;
3) наличия в документах, представленных для получения лицензии, недостоверных или искаженных сведений;
4) отсутствия программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования, раскрытия, или несоответствия программно-технического комплекса установленным требованиям;
5) несоответствия руководителя кредитного бюро установленным квалификационным требованиям.
2. Решение об отказе в выдаче лицензии направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные причины, может подать заявление для повторного рассмотрения. При этом срок, указанный в решении об отказе в выдаче лицензии, должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения недостатков.
3. Повторное рассмотрение документов, представленных для получения лицензии, осуществляется в срок, не превышающий десяти дней со дня получения заявления со всеми необходимыми документами. Заявление, поданное по истечении срока, указанного в решении об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии, считается вновь поданным.
4. Решение об отказе в выдаче лицензии может быть обжаловано в суде при условии соблюдения процедуры досудебного обжалования решений Национального банка Кыргызской Республики.
(В редакции Закона КР от 22 апреля 2024 года № 78)
ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
от 25 ноября 2014 года № 160
Об обмене кредитной информацией
(В редакции Законов КР от 8 июля 2019 года № 83, 23 марта 2020 года № 29, 22 июля 2020 года № 85, 29 марта 2023 года № 74, 22 апреля 2024 года № 78, 23 мая 2024 года № 88)
Статья 1.Цель настоящего Закона
Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области обмена кредитной информацией.
Статья 2. Законодательство Кыргызской Республики в сфере обмена кредитной информацией
Законодательство Кыргызской Республики в сфере обмена кредитной информацией состоит из Конституции, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Кыргызской Республики, а также вступивших в установленном законом порядке в силу международных договоров, участницей которых является Кыргызская Республика.
Статья 3. Основные понятия
В настоящем Законе применяются следующие основные понятия:
кредитная сделка - договор кредита, займа, лизинга, факторинга и другие договоры, предусматривающие предоставление в долг денежных средств и иного имущества;
обмен кредитной информацией - взаимодействие кредитного бюро, субъекта, поставщика и пользователя кредитной информации по сбору, обработке, анализу, хранению, предоставлению, использованию и защите кредитной информации в целях формирования кредитной истории и предоставления кредитного отчета;
субъект кредитной информации - юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве заемщика (должника), лизингополучателя, поручителя, гаранта либо имеющее другую финансовую задолженность и обязательство перед кредитором в соответствии с заключенным гражданско-правовым договором;
поставщик кредитной информации - юридическое или физическое лицо, предоставляющее кредитному бюро кредитную информацию;
пользователь кредитной информации - юридическое или физическое лицо, выступающее соответственно в качестве кредитора, лизингодателя, залогодержателя;
позитивная кредитная информация - информация о субъекте кредитной информации, содержащая сведения о надлежащем исполнении субъектом кредитной информации обязательств по заключенным договорам;
негативная кредитная информация - информация о субъекте кредитной информации, содержащая сведения о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) свыше девяноста календарных дней и (или) иных обязательных платежей. Сведения о неисполнении договорных обязательств и (или) иных обязательных платежей не включаются в негативную кредитную информацию, если неисполнение обязательств произошло во время чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения.
(В редакции Закона КР от 22 июля 2020 года № 85)
Статья 4. Кредитная информация
Кредитная информация - сведения о состоянии кредитной сделки, об исполнении обязательств по выданному обеспечению (залогу, гарантии, поручительству и другим видам обеспечения), а также иная информация, способствующая определению кредитоспособности, финансового состояния, платежеспособности, платежной дисциплины и других качеств субъекта кредитной информации, в том числе данные:
1) позволяющие идентифицировать субъект и поставщика кредитной информации;
2) об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору, включая сумму основного долга, дату выдачи, дату погашения долга по графику и фактическую, размер процентной ставки, сумму начисленных процентов, сумму пени, штрафов и неустойки, информацию о факте реструктуризации долга (изменения в графике погашения долга, сумме и структуре долга, размере процентной ставки);
3) о залоговом имуществе, связанном с кредитной сделкой.
Статья 5. Кредитная история
1. Кредитная история - сформированная кредитным бюро совокупность кредитной информации в отношении субъекта кредитной информации.
2. Кредитная история должна включать в себя сведения:
1) позволяющие идентифицировать субъекта кредитной информации;
2) о кредитных сделках субъекта кредитной информации, а также о состоянии их исполнения;
3) об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору;
4) о дате формирования кредитной истории, а также о кредитном бюро, сформировавшем кредитную историю.
3. В кредитную историю могут быть включены и иные сведения в соответствии с договором об обмене кредитной информацией.
4. В кредитную историю не включаются сведения об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму, с даты исполнения которых прошло более пяти лет для негативной кредитной информации и семи лет для позитивной кредитной информации.
5. Кредитная информация, предоставленная поставщиком кредитной информации (юридическим лицом), который в последующем был ликвидирован, хранится в течение пяти лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
6. Сведения по договору займа, предоставленные ломбардом, хранятся один год, по истечении которого они исключаются кредитным бюро из кредитной истории заемщика.
(В редакции Закона КР от 22 июля 2020 года № 85, 23 мая 2024 года № 88)
Статья 6. Кредитный отчет
1. Кредитный отчет - документ, содержащий полную или частичную информацию, входящую в состав кредитной истории.
2. Форма, содержание и порядок предоставления кредитного отчета определяются договором об обмене кредитной информацией.
3. Кредитный отчет предоставляется кредитным бюро:
1) пользователю кредитной информации - с согласия субъекта кредитной информации;
2) субъекту кредитной информации - по его запросу с указанием идентификационных данных всех поставщиков и пользователей кредитной информации данного субъекта кредитной информации.
4. Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий двух рабочих дней со дня получения кредитным бюро запроса о его предоставлении, если иное не предусмотрено договором.
5. Кредитный отчет предоставляется только в отношении одного субъекта кредитной информации.
Статья 7. Кредитное бюро
1. Кредитное бюро - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией в соответствии с законодательством и оказывающее услуги по осуществлению обмена кредитной информацией.
2. Участие одного пользователя в уставном капитале кредитного бюро не может превышать 10 процентов.
3. Деятельность кредитного бюро осуществляется на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом.
4. Фирменное наименование кредитного бюро должно содержать словосочетание "кредитное бюро". Юридическое лицо, не отвечающее требованиям настоящего Закона, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание "кредитное бюро".
5. Кредитное бюро вправе иметь штампы, бланки со своим фирменным наименованием и собственную эмблему.
Статья 8. Государственная регистрация кредитного бюро и выдача лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро
1. Государственная регистрация кредитного бюро производится в установленном законодательством порядке.
2. Выдача лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро (далее - лицензия) производится уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики.
3. Для выдачи лицензии в уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики подается заявление с указанием местонахождения (почтового адреса), к которому прилагаются:
1) протокол общего собрания учредителей о создании кредитного бюро;
2) учредительные документы кредитного бюро;
3) сведения о руководителе и учредителях кредитного бюро;
4) документы, подтверждающие, что параметры и размещение программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия, соответствуют требованиям, установленным уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики;
5) документ банка, подтверждающий формирование уставного фонда кредитного бюро;
6) свидетельство о государственной регистрации.
7) документ, подтверждающий оплату государственной пошлины за лицензию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о неналоговых доходах.
4. В течение тридцати дней со дня представления документов для получения лицензии уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики выдает лицензию.
5. Изменения и дополнения в учредительные документы кредитного бюро подлежат регистрации в уполномоченном государственном органе Кыргызской Республики в порядке, предусмотренном законодательством.
(В редакции Закона КР от 23 марта 2020 года № 29)
Статья 9. Отказ в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии
1. Уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики может отказать в выдаче лицензии в случаях:
1) непредставления документов, необходимых для выдачи лицензии;
2) несоответствия учредительных и других представленных документов законодательству Кыргызской Республики;
3) наличия в документах, представленных для получения лицензии, недостоверных или искаженных сведений;
4) отсутствия программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования, раскрытия, или несоответствия программно-технического комплекса установленным требованиям;
5) несоответствия руководителя кредитного бюро установленным квалификационным требованиям.
2. Решение об отказе в выдаче лицензии направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные причины, может подать заявление для повторного рассмотрения. При этом срок, указанный в решении об отказе в выдаче лицензии, должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения недостатков.
3. Повторное рассмотрение документов, представленных для получения лицензии, осуществляется в срок, не превышающий десяти дней со дня получения заявления со всеми необходимыми документами. Заявление, поданное по истечении срока, указанного в решении об отказе в государственной регистрации кредитного бюро и выдаче лицензии, считается вновь поданным.
4. Решение об отказе в выдаче лицензии может быть обжаловано в суде при условии соблюдения процедуры досудебного обжалования решений Национального банка Кыргызской Республики.
(В редакции Закона КР от 22 апреля 2024 года № 78)