Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики
7 августа 2007 года. Регистрационный номер 78-07
| Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11 июля 2007 года № 34/3
|
ПОЛОЖЕНИЕ о кредитном регистре
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от
1. Общие положения
2. Цели и задачи кредитного регистра
3. Права и обязанности сторон при формировании и
ведении кредитного регистра
4. Порядок предоставления кредитной информации
банками для формирования и ведения кредитного
регистра
5. Ответственность участников отношений
по формированию кредитного регистра
Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном Банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". Целью настоящего Положения является снижение системного кредитного риска в банковской системе республики, используя централизованную электронную базу данных по заемщикам банков и иных ФКУ, лицензируемых НБКР, для повышения эффективности и качества осуществления банковского надзора.
Действие настоящего Положения распространяется на все коммерческие банки, специализированное финансово-кредитное учреждение ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" (далее - ФККС), Микрофинансовые компании (МФК), лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики, а также Государственный банк развития Кыргызской Республики.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10)
1. Общие положения
1.1. Понятия, используемые в настоящем Положении:
кредиты - заемные средства, предоставляемые коммерческим банком, Государственным банком развития Кыргызской Республики, ФККС и МФК на основе возвратности, платности, срочности (ссуды, лизинги, а также кредиты, предоставленные в виде овердрафта, факторинга, форфейтинга (путем учета векселя или другого долгового обязательства), выставленные аккредитивы и другие виды кредитов);
получатель кредитной информации - уполномоченный орган, в лице Национального банка Кыргызской Республики (далее - НБКР), имеющий, в соответствии с настоящим Положением и законодательством Кыргызской Республики, право на сбор, хранение и использование кредитной информации в надзорных целях;
поставщик кредитной информации - все коммерческие банки и Государственный банк развития Кыргызской Республики, осуществляющие свою деятельность в Кыргызской Республике, а также ФККС и МФК (далее - банки и иные ФКУ), представляющие, в соответствии с настоящим Положением, кредитную информацию для формирования и ведения кредитного регистра;
кредитная информация - сведения о кредитах, передаваемые поставщиками информации в НБКР в электронном виде и удостоверенные электронной цифровой подписью;
субъект кредитной информации - физическое или юридическое лицо, в отношении которых формируется кредитная информация;
кредитная история - совокупность кредитной информации о субъекте кредитной информации;
кредитный регистр - централизованная база данных, формируемая Национальным Банком Кыргызской Республики, расположенная в Национальном банке Кыргызской Республики и содержащая информацию по заемщикам банковской системы и иных финансово-кредитных учреждений;
формирование и ведение кредитного регистра - действие или совокупность действий, осуществляемых НБКР в отношении кредитной информации, полученной им от поставщиков кредитной информации в соответствии с настоящим Положением, по ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению;
условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии и поручительства.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10)
2. Цели и задачи кредитного регистра
2.1. Основной целью формирования и ведения кредитного регистра является снижение системного кредитного риска в банковской системе республики, используя централизованную электронную базу данных по заемщикам банков и иных ФКУ, лицензируемых НБКР, для повышения эффективности и качества осуществления банковского надзора.
2.2. Участниками отношений по формированию и ведению кредитного регистра являются поставщики кредитной информации и получатель кредитной информации.
2.3. Задачи кредитного регистра:
2.3.1. создание единой базы данных всех ссудозаемщиков банков и иных ФКУ;
2.3.2. возможность проведения анализа кредитного портфеля банков и иных ФКУ;
2.3.3. получение, сортировка и комбинирование кредитной информации по различным показателям в целом по банкам и иным ФКУ и в разрезе банков и ФКУ, возможность генерирования отчетов по кредитной части в ПРБО;
2.3.4. мониторинг обеспечения кредитов;
2.3.5. предварительная оценка кредитного портфеля банка и иных ФКУ до и во время проведения инспекторских проверок на местах;
2.3.6. уменьшение временных затрат на проведение проверки кредитного портфеля банка на местах инспекторами НБКР, улучшение качества проверки и увеличение доли проверенных кредитов;
2.3.7. повышение эффективности осуществления внешнего надзора, оценка кредитных рисков, связанности заемщиков и залогов;
2.3.8. сокращение временных затрат банков на подготовку и заполнение разделов ПРБО, связанных с кредитным портфелем;
2.4. Сведения из кредитного регистра должны использоваться исключительно в целях повышения эффективности надзора, а также снижения системных кредитных рисков в банковской системе. Доступ к базе данных кредитного регистра строго ограничен и регулируется внутренними нормативными документами НБКР.
3. Права и обязанности сторон при формировании и
ведении кредитного регистра
3.1. Получатель кредитной информации вправе:
- требовать от поставщиков кредитной информации представления полной и достоверной информации, формирующей кредитный регистр, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Положением (Приложение 1);
- осуществлять надлежащее формирование кредитных историй;
- использовать данные кредитного регистра в целях, определенных настоящим Положением.
3.2. Получатель кредитной информации должен:
- использовать данные из кредитного регистра строго в целях, определенных настоящим Положением;
- соблюдать конфиденциальность информации;
- обеспечить эффективную защиту от несанкционированного доступа к базе данных кредитного регистра и соответствующих информационных систем;
- для формирования кредитной информации обеспечить предоставление и установку специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр" поставщикам кредитной информации, при необходимости обучить сотрудника банка или иного ФКУ на уровне пользователя указанного программного обеспечения.
3.3. Поставщик кредитной информации вправе:
- требовать от получателя кредитной информации использования представляемой информации в соответствии с настоящим Положением;
- использовать специализированное программное обеспечение "Кредитный регистр" для систематизации, мониторинга и анализа собственного кредитного портфеля и составления других кредитных отчетов в рамках своего кредитного портфеля;
3.4. Поставщик кредитной информации должен:
- представлять информацию в кредитный регистр на условиях, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами НБКР;
- представлять информацию в кредитный регистр в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной информации;
- выделить компьютерную технику, отвечающую необходимым требованиям для установки и функционирования специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр", обеспечить трудовые ресурсы для работы с программой и передачи данных;
- обеспечить сохранность программного обеспечения, не распространять, не копировать программное обеспечение и использовать только в целях, предусмотренных настоящим Положением.
4. Порядок предоставления кредитной информации банками
для формирования и ведения кредитного регистра
Для формирования и ведения кредитного регистра банки и иные ФКУ должны ежемесячно предоставлять информацию в НБКР по всем выданным кредитам, по условным и возможным обязательствам, а также об изменениях их текущего состояния на первое число каждого месяца, с момента ввода в промышленную эксплуатацию Автоматизированной системы "Кредитный регистр".
4.1. Информация, представляемая банками в кредитный регистр, за исключением кредитов, выданных в рамках зарплатных проектов, т.е кредитов в пределах месячной заработной платы клиентов банков должна содержать:
1) данные по субъекту кредитной информации (для юридических лиц полное наименование, организационно-правовая форма, местонахождение, номер и дата государственной регистрации в качестве юридического лица, код ОКПО, регистрационный номер налогоплательщика, фамилия, имя, отчество руководителей, их регистрационные номера налогоплательщиков;
для физических лиц - фамилия, имя, отчество, дата рождения, местожительство, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также для физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица - код ИНН (идентификационный номер налогоплательщика и код ОКПО);
2) данные по кредитам, полученным в банке субъектом кредитной информации (сумма кредита, общая сумма долга по полученному им кредиту, условным и возможным обязательствам; дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов, а также условных и возможных обязательств;
3) полную информацию об исполнении субъектом кредитной информации обязательств по кредиту;
4) сведения об изменениях текущего состояния всех выданных кредитов, условных и возможных обязательств;
5) сведения о выданных за отчетный период кредитах, условных и возможных обязательствах;
6) сведения о списанных с баланса кредитах, условных и возможных обязательствах за этот период;
7) другую информацию, требуемую в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению.
По кредитам, выданным в рамках зарплатных проектов, информация предоставляется только по общей сумме кредитов (в пересчете на национальную валюту) и их количеству.
4.2. Банки и иные ФКУ должны предоставлять информацию для формирования и ведения кредитного регистра в НБКР не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.
4.3. При заключении нового кредитного договора с заемщиком, кредитная информация должна вноситься в базу данных специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр", в объеме и порядке, предусмотренном нормативными документами НБКР и требованиями настоящего Положения согласно Приложению 1.
4.4. Информация, предоставляемая в НБКР в соответствии с настоящим Положением, должна храниться банками и иными ФКУ в виде электронной базы данных. Срок хранения определяется внутренними положениями банка и иных ФКУ. Минимальный срок хранения - 3 года.
4.5. Информация, предоставляемая банками и иными ФКУ в соответствии с настоящим Положением, хранится в НБКР в виде централизованной электронной базы данных. Срок хранения устанавливается в соответствии с действующим Перечнем документов, образующихся в деятельности НБКР, с указанием сроков хранения.
5. Ответственность участников отношений
по формированию кредитного регистра
5.1. Субъект кредитной информации несет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за полноту и достоверность предоставляемой информации поставщику кредитной информации.
5.2. Ответственность за своевременность, достоверность и полноту данных, полученных от субъекта кредитной информации и передаваемых банками и иными ФКУ в НБКР, несет непосредственно Руководитель исполнительного органа банка или иного ФКУ.
5.3. В случае нарушения банками или иными ФКУ условий настоящего Положения НБКР вправе применить соответствующие меры и санкции в соответствии с действующим банковским законодательством Кыргызской Республики.
5.4. Получатель кредитной информации за разглашение кредитной информации несет ответственность, предусмотренную законодательством Кыргызской Республики.
| Приложение № 1 к Положению о кредитном регистре
|
┌─────────────────────┐
│ Заемщик │
└──────────┬──────────┘
┌────────────────────┴───────────────────┐
V V
┌──────────────────┐ ┌─────────────────┐
│ Юридическое лицо │ │ Физическое лицо │
└──────────────────┘ └─────────────────┘
┌──────────────────────────────┐ ┌───────────────────────────────┐
│1. Информация о заемщике: │ │1. Информация о заемщике: │
│- полное наименование юр. │ │- ФИО; │
│ лица; │ │- дата рождения; │
│- юр-й адрес, резидент - │ │- код ОКПО или ИНН; │
│ нерезидент; │ │- для частных предпринимателей;│
│- код ОКПО или ИНН; │ │- паспортные данные; │
│- инф-я об исполн. должностных│ │- связанность заемщика с банком│
│лицах заемщика, влияющих на│ │(если есть, то процент участия │
│принятие управ-их решений │ │в банке). │
│(паспортные данные); │ │2. Информация об обеспечении: │
│- связанность заемщика с │ │- залог, гарантия, │
│банком (если есть, то процент │ │поручительство или др. │
│участия в банке). │ │3. Информация о поручителе, │
│2. Информация об обеспечении: │ │гаранте (в соответствии с │
│- залог, гарантия, │ │пунктом 1) │
│поручительство или др. │ │4. Информация о залоге: │
│3. Информация о поручителе, │ │- наименование залога; │
│гаранте (в соответствии с │ │- юридический адрес залога; │
│пунктом 1) │ │- надлежащая регистрация залога│
│4. Информация о залоге: │ │(да, нет); │
│- наименование залога; │ │- оценочная стоимость на дату │
│- юридический адрес залога; │ │последнего пересмотра (с │
│- надлежащая регистрация │ │датой); │
│залога (да, нет); │ │- рыночная стоимость на дату │
│- оценочная стоимость на дату │ │последнего пересмотра (с │
│последнего пересмотра (с │ │датой); │
│датой); │ │- место хранения залога (также,│
│- рыночная стоимость на дату │ │опломбирован ли залог); │
│последнего пересмотра (с │ │- мониторинг залога (дата │
│датой); │ │последней переоценки и новая │
│- место хранения залога │ │оценочная стоимость); │
│(также, опломбирован ли │ │- **если залогодатель и заемщик│
│залог); │ │разные лица, то информацию о │
│- мониторинг залога (дата │ │залогодателе согласно пункту 1.│
│последней переоценки и новая │ │5. Целевое назначение кредита: │
│оценочная стоимость); │ │- отрасль размещения кредита; │
│- **если залогодатель и │ │- отрасль деятельности │
│заемщик разные лица, то │ │заемщика; │
│информацию о залогодателе │ │- мониторинг целевого │
│согласно пункту 1. │ │использования (дата). │
│5. Целевое назначение кредита:│ │6. Сумма кредита: │
│- отрасль размещения кредита; │ │- первоначальная сумма кредита │
│- отрасль деятельности │ │в сомах (если кредит выдан в │
│заемщика; │ │иностранной валюте, то │
│- мониторинг целевого │ │указывается также сумма в │
│использования (дата). │ │номинале выданной валюты); │
│6. Сумма кредита: │ │- остаток задолженности на │
│- первоначальная сумма кредита│ │отчетную дату (осн. сумма и │
│в сомах (если кредит выдан в │ │начисленные %). │
│иностранной валюте, то │ │7. Дата выдачи кредита │
│указывается также сумма в │ │8. Первоначальная дата │
│номинале выданной валюты); │ │погашения │
│- остаток задолженности │ │9. Процентная ставка по кредиту│
│на отчетную дату │ │и условия выплат │
│(осн. сумма и начисленные %). │ │10. Пролонгация: │
│7. Дата выдачи кредита │ │- количество пролонгации; │
│8. Первоначальная дата │ │- дата последней пролонгации; │
│погашения │ │- изменения в условиях │
│9. Процентная ставка по │ │погашения. │
│кредиту и условия выплат │ │11. Реструктуризация: │
│10. Пролонгация: │ │- изменение основной суммы и │
│- количество пролонгации; │ │даты; │
│- дата последней пролонгации; │ │- изменение процентной ставки; │
│- изменения в условиях │ │- изменение других условий. │
│погашения. │ │12. Просрочка: │
│11. Реструктуризация: │ │- основной суммы (в днях и │
│- изменение основной суммы и │ │сумма); │
│даты; │ │- по процентам (в днях и │
│- изменение процентной ставки;│ │сумма). │
│- изменение других условий. │ │13. Классификация │
│12. Просрочка: │ │14. *Справочная информация │
│- основной суммы (в днях и │ │(предоставление заемщиком │
│сумма); │ │недостоверной информации и т. │
│- по процентам (в днях и │ │д.) │
│сумма). │ │15. Списанные кредиты (переданы│
│13. Классификация │ │ли в суд? Арестован ли залог?) │
│14. * Справочная информация │ │ │
│(предоставление заемщиком │ │ │
│недостоверной информации и │ │ │
│т.д.) │ │ │
│15. Списанные кредиты │ │ │
│(переданы ли в суд? арестован │ │ │
│ли залог?) │ │ │
└──────────────────────────────┘ └───────────────────────────────┘
|
|