Положение о порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности

1. Общие положения

1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) коммерческим банкам (далее - Банк/Банки), осуществляющих свою деятельность на основании лицензии Национального банка, кредитных средств на основе аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности.

2. Национальный банк проводит кредитные аукционы в соответствии со статьями 5, 20 и 28 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» в целях реализации денежно-кредитной политики Национального банка.

3. Целью проведения кредитных аукционов является временное предоставление Банкам кредитных ресурсов для целей рефинансирования и поддержания краткосрочной ликвидности Банка.

4. Кредитные ресурсы предоставляются на срок от 1-го до 6-ти месяцев. Условия предоставления и объемы кредитных средств определяются решением Комитета денежно-кредитного регулирования Национального банка (далее - КДКР).

5. Участниками кредитных аукционов являются Национальный банк, с одной стороны и Банки, соответствующие требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка, с другой стороны.

2. Используемые термины и понятия

6. Кредитный аукцион - это способ проведения Национальным банком операций рефинансирования в форме аукциона в национальной валюте под залоговое обеспечение.

7. Кредитные ресурсы - денежные средства в сомах, предоставляемые Национальным банком Банку на определенный срок на условиях срочности, платности и возвратности, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение.

8. Генеральное соглашение о кредитном аукционе (Генеральное соглашение) - заключаемое между Национальным банком и Банком соглашение, определяющее общие условия и порядок предоставления Национальным банком кредитных ресурсов Банку на рефинансирование и поддержание ликвидности по итогам кредитного аукциона и порядок регулирования возникающих при этом правоотношений. Генеральное соглашение заключается по форме, указанной в Приложении к настоящему Положению.

9. Кредитный договор - договор, заключаемый между Национальным банком и Банком, в рамках Генерального соглашения по итогам кредитного аукциона, на основании которого Национальный банк предоставляет Банку кредит. Договор определяет условия предоставления и порядок погашения кредита и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

10. Договор о залоге - договор, заключаемый между Национальным банком и Банком в рамках Генерального соглашения по итогам кредитного аукциона, на основании которого обязательство Банка по возврату кредитных средств обеспечивается залогом. Договор определяет условия и порядок предоставления залогового обеспечения и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

11. Срок кредита - промежуток времени, выраженный в календарных днях и рассчитываемый начиная со дня выдачи кредита и заканчивая днем полного исполнения обязательств по кредиту, включительно, и указываемый в кредитном договоре.

12. Ставка отсечения - ставка, на которой заканчивается удовлетворение заявок.

13. Операционный день - согласно регламенту операционного дня Национального банка в период времени с 8:30 до 16:30 каждого рабочего дня.

3. Условия предоставления кредитных ресурсов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности.

14. Кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования, имеют целевое назначение и должны быть использованы Банком на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики, юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по следующим направлениям:

- Кредитование промышленности, при этом приоритетными являются эскпортоориентированные и импортозамещающие отрасли;

- Кредитование сельского хозяйства, заготовки и переработки:

- животноводство;

- растениеводство.

- Кредитование транспорта, связи и сферы услуг;

- Кредитование торговли и коммерции (для оплаты поставок продукции по договорам и контрактам юридических и физических лиц);

- Кредитование строительства;

- Кредитование компаний туристической сферы.

15. Максимальный срок предоставления кредитных ресурсов Национальным банком для целей рефинансирования -6 месяцев.

16. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Национальным банком для целей рефинансирования, могут выступать активы, указанные в пункте 36 настоящего Положения.

17. Предоставление кредитных ресурсов Национальным банком на поддержание ликвидности Банка осуществляется для поддержания краткосрочной ликвидности.

18. Максимальный срок предоставления кредитных ресурсов Национальным банком на поддержание ликвидности Банка -3 месяца.

19. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Национальным банком для поддержания ликвидности, могут выступать только государственные ценные бумаги и/или, безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке.

20. Банк не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Национального банка, для проведения операций на межбанковском рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, включая рынок государственных ценных бумаг, а также для проведения операций со своими инсайдерами или аффилированными лицами. Банк должен использовать полученные кредитные ресурсы Национального банка исключительно на цели, оговоренные в пунктах 14,  17 и 21 настоящего Положения.

21. Банк вправе использовать кредитные ресурсы, полученные на кредитном аукционе для рефинансирования небанковских финансово-кредитных учреждений. Тип НФКУ и критерии, которым должны соответствовать НФКУ, чтобы иметь право на получение этих кредитных ресурсов, утверждаются Правлением Национального банка и доводятся до сведения Банков.

22. В случае если кредитные ресурсы направляются Банком на цели, обозначенные в пункте 21 настоящего Положения, то должны соблюдаться следующие положения:

- Банки в день предоставления кредитных ресурсов НФКУ в письменной форме уведомляют об этом Национальный банк с предоставлением копии кредитного договора между Банком и НФКУ;

- Маржа Банка при предоставлении кредитных ресурсов НФКУ не должна превышать размер, установленный Правлением Национального банка, который доводится до сведения Банков;

- Кредитный договор между Банком и НФКУ должен содержать следующие пункты:

- кредитные ресурсы, предоставляемые Банком НФКУ, должны иметь целевое назначение и должны быть использованы НФКУ на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики, юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по направлениям, указанным в пункте 14 настоящего Положения, а также на цели, указанные в статье 2 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»;

- ограничения по использованию кредитных ресурсов, предоставляемых Банком НФКУ, указанные в пункте 20 настоящего Положения, также распространяются на НФКУ;

- НФКУ не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Банков, для рефинансирования небанковских финансово-кредитных учреждений, включая кредитные союзы, микрофинансовые компании, микрокредитные компании и микрокредитные агентства и другие НФКУ, в том числе ломбарды;

- НФКУ, получившие кредитные ресурсы от Банков, должны на ежемесячной основе предоставлять отчет об использовании кредитных ресурсов в Национальный банк;

- Банки вправе произвести замену залогового обеспечения, указанного в Договоре о залоге к Кредитному договору. При этом залоговым обеспечением могут выступать ГЦБ и/или безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке, принадлежащие на праве собственности НФКУ - получателю кредитных ресурсов;

- в случае замены залогового обеспечения и предоставления Банком в качестве залогового обеспечения ГЦБ и/или безналичной иностранной валюты, принадлежащие на праве собственности НФКУ - получателю кредитных ресурсов, НФКУ должно предоставить в Национальный банк согласие на замену своих ГЦБ и/или безналичной иностранной валюты, в виде прав требования на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке.

23. В целях контроля Национальный банк вправе запрашивать и получать от Банка и/или НФКУ необходимую информацию, в том числе по финансовому состоянию Банка и/или НФКУ, состоянию обеспечения по данному кредиту, целевому использованию кредита и т.п. По требованию Национального банка Банк и/или НФКУ предоставляет отчет об использовании кредитных средств и другие необходимые документы в форме и сроки, установленные Национальным банком.

24. В случае нарушения Банком и/или НФКУ пунктов 20 и 22 настоящего Положения , Национальный банк вправе потребовать от Банка досрочного возврата кредитных ресурсов, выплаты начисленных процентов за фактическое время пользования кредитом и иных сумм, причитающихся Национальному банку, и отстранить Банк от права участия на кредитных аукционах в течение 6 месяцев.

4. Порядок оформления и подачи заявок на аукцион

25. Для участия в кредитных аукционах Национального банка и получения кредитных ресурсов от Национального банка, Банк должен соответствовать следующим требованиям:

иметь лицензию Национального банка на проведение банковских операций в национальной и иностранной валюте;

иметь счет «депо» в Депозитарии для хранения и учета ГЦБ, являющихся залоговым обеспечением кредитных ресурсов, предоставленных Национальным банком;

иметь корреспондентский счет в национальной валюте в Национальном банке;

иметь корреспондентский счет в иностранной валюте в зарубежном банке-корреспонденте.

иметь в наличии подписанное с Национальным банком Генеральное соглашение о кредитном аукционе;

выполнять экономические нормативы по адекватности капитала Банка и по максимальному размеру риска на одного заемщика, установленные Национальным банком, на момент подачи заявки и не иметь систематических нарушений в течение предшествующих шести месяцев;

предоставить достаточное залоговое обеспечение, отвечающее  требованиям, установленным настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики;

не находиться в режиме прямого банковского надзора, временного руководства по управлению банком, консервации, санации, реабилитации, добровольной и принудительной ликвидации по основаниям банкротства и по иным основаниям. Банк, находящийся в режиме консервации, прямого банковского надзора, временного руководства по управлению банком может участвовать в кредитном аукционе при наличии соответствующего решения Правления Национального банка;

не иметь просроченных денежных обязательств перед Национальным банком по полученным кредитам и процентам по ним, в том числе по другим инструментам рефинансирования Национального банка;

не быть отстраненным от права участия на кредитных аукционах в соответствии с пунктом 24 настоящего Положения;

предоставить в Национальный банк список ответственных лиц Банка с образцами подписей, уполномоченных подписывать от имени Банка заявки на получение кредитных ресурсов.

предоставить в Национальный банк две карточки образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами, находящимися на счетах Банка, заверенные нотариально в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

предоставить в Национальный банк доверенность от имени Банка лицу, ответственному за получение банковских выписок, платежных поручений Банка и других документов.

26. КДКР на периодической основе определяет условия, объемы и сроки предоставляемых на рефинансирование кредитных ресурсов.

27. Национальный банк публикует параметры и условия проведения кредитного аукциона на веб-сайте Национального банка. Не позднее, чем за два дня до проведения аукциона Национальный банк публикует на веб-сайте Национального банка условия аукциона, включая:

- вид аукциона;

- дату аукциона;

- код аукциона;

- объем кредитных ресурсов;

- срок платежей (по процентам и по основной сумме);

- минимальную процентную ставку аукциона (установленную решением КДКР);

- требования к залоговому обеспечению;

- остальные сведения об аукционе (в случае наличия таковых).

28. Заявка на участие в кредитном аукционе Национального банка подается Банками в Национальный банк в документарном виде согласно форме Приложения 2 к Генеральному соглашению о кредитном аукционе. Заявка должна быть запечатана в непрозрачный конверт. Банк может подать на аукцион только одну заявку.

29. Заявка Банка должна быть подана в Национальный банк до 12:00 дня проведения аукциона. После наступления времени окончания приема заявок, Банки не могут подавать/изменять заявки. При этом заявки считаются безотзывными.

30. Каждая страница заявки должна быть заверена подписью лица, уполномоченного подписывать от имени Банка заявки на получение кредитных ресурсов и заверенных печатью Банка. Заявка в обязательном порядке должна содержать дату подачи заявки, наименование Банка, дату проведения аукциона, запрашиваемый объем кредитных средств, предлагаемую процентную ставку, сумму и вид залога, предлагаемых в качестве залогового обеспечения, с детальным описанием вида залога согласно форме Приложения 2 к Генеральному соглашению о кредитном аукционе. При этом объем заявки Банка не должен превышать общий объем кредитных ресурсов, выставленных на аукцион.

31. Заявка в документарном виде должна быть опущена в ящик с надписью «Для заявок на кредитные аукционы», расположенный на первом этаже здания Национального банка, расположенного по адресу: г. Бишкек, ул. Уметалиева, 101. Банк должен зарегистрировать факт подачи заявки в журнале регистрации заявок с указанием даты и время подачи заявки.

32. К кредитному аукциону допускаются заявки Банков с процентной ставкой выше или равной минимальной процентной ставке, объявленной Национальным банком.

33. Несоответствие Банка требованиям пункта 25 настоящего Положения является основанием для отказа в предоставлении Банку запрашиваемой суммы кредита. Национальный банк письменно уведомляет Банки, чьи заявки не были допущены к аукциону, о причинах их недопуска в срок, не позднее следующего рабочего дня после проведения аукциона.

34. Заявки, заполненные или оформленные неправильно, а также переданные с нарушением времени приема заявок, признаются недействительными и к аукциону не допускаются.

35. Национальный банк обеспечивает конфиденциальность сведений, указанных в заявке Банка.

5. Залоговое обеспечение кредита

36. Кредитные ресурсы предоставляются Банкам только при наличии залогового обеспечения. В качестве залогового обеспечения Банков по кредитным ресурсам для целей рефинансирования могут выступать: 

1) безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке;

2) ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики и ноты Национального банка;

3) права требования по портфелю кредитов, соответствующих определенным характеристикам, в порядке, предусмотренном Рекомендациями по формированию портфеля кредитов, утвержденными постановлением Комитета по надзору Национального банка № 12/2 от 16.06.2011 г. При этом ранее выданные кредиты, по которым права требования предоставляются в залог, на момент подачи заявки на получение кредитных средств должны относиться к категории неклассифицированных активов (за исключением активов под наблюдением), не иметь классификации по двум и более категориям и не быть реструктуризированными.

37. Залог, предоставленный в обеспечение кредита, не может быть заложен или перезаложен третьему лицу. Заложенное имущество, предоставленное в качестве залогового обеспечения должно принадлежать Банку на праве собственности за исключением имущества, закладываемого в порядке, указанном в пункте 22 настоящего Положения, и не должно иметь ограничения и/или обременения (арест, предыдущий залог, ошибочное включение в опись и др.).

38. Оценочная (залоговая) стоимость заложенного имущества, по каждому виду залога должна быть не ниже значения (в процентном выражении), установленного КДКР от суммы запрашиваемого кредита.

39. Залог имущества, подлежащий регистрации в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, должен быть зарегистрирован Банком в уполномоченном органе в течение сроков, указанных в пунктах 53, 54 и 55 настоящего Положения.

40. Недостаточное залоговое обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком суммы кредитных ресурсов.

41. В случае ненадлежащего исполнения, неисполнения банком своих обязательств по Соглашению о предоставлении кредитных ресурсов, а также в иных случаях, предусмотренных Соглашением о предоставлении кредитных ресурсов и Договором о залоге, Национальный банк вправе удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества, путем внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество и внесудебной реализации предмета залога в соответствии с условиями и требованиями, предусмотренными договорами о залоге и законодательством Кыргызской Республики. В случае неисполнения или ненадлежащего выполнения Банком своих обязательств по Соглашению о предоставлении кредитных ресурсов обеспеченного правами требований по портфелю кредитов, допускается на условиях и в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики уступка Национальным банком прав залогодержателя по договорам залога прав требования по портфелю кредитов.

6. Порядок проведения кредитных аукционов

42. Аукционы проводятся с периодичностью, устанавливаемой КДКР.

43. Национальный банк проводит кредитный аукцион и формирует результаты аукциона, при этом:

- решением Председателя КДКР объем кредитных ресурсов может быть сокращен, исходя из общего объема поступивших заявок, или признан несостоявшимся в случае участия в аукционе менее двух участников;

- заявки принимаются начиная с заявки с наивысшей процентной ставкой до тех пор, пока общий размер предложенных кредитных ресурсов не будет распределен. Допущенные к аукциону заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки, начиная с максимальной, до полного исчерпания установленного объема кредитных ресурсов на данном аукционе (до ставки отсечения). При этом в случае, если по ставке отсечения подано несколько заявок, то распределение кредитных ресурсов между этими заявками производится на пропорциональной основе;

- кредитные ресурсы, полученные Банками на кредитном аукционе Национального банка, предоставляются по ставкам, указанным в заявках (не ниже процентной ставки установленной решением КДКР).

44. Обработка допущенных к аукциону заявок осуществляется Национальным банком в день проведения аукциона с 13.00 ч. до 15.00 ч.

45. По результатам аукциона рассчитывается средневзвешенная процентная ставка по формуле:

где P - средневзвешенная процентная ставка по итогам аукциона, pi - процентные ставки удовлетворенных лотов, qi - объемы удовлетворенных лотов.

46. По итогам проведенного кредитного аукциона составляется Протокол о результатах аукциона, который утверждается и подписывается председателем КДКР.

47. После утверждения результатов аукциона, не позднее 16.00ч. дня проведения аукциона, Национальный банк уведомляет участников о результатах аукциона.

48. Кодирование аукционов.

Устанавливается следующая структура кодирования аукционов:

** ** **

│ │ └── порядковый номер кредитного аукциона в текущем году

│ └───────── год

└──────────────── идентификация аукциона кредитов рефинансирования

Пример:

АК 12 22

│ │ └── порядковый номер кредитного аукциона

│ └───────── 2012 год

└──────────────── идентификация аукциона кредитов рефинансирования

49. Официальное сообщение по итогам кредитного аукциона содержит следующие сведения:

код аукциона;

дату аукциона;

объем и срок платежей;

первоначальную процентную ставку аукциона;

общий объем заявок;

минимальную и максимальную процентные ставки удовлетворенных заявок;

средневзвешенную процентную ставку;

количество заявок;

другие сведения.

50. Национальный банк публикует официальные итоги кредитного аукциона на веб-сайте Национального банка в день проведения аукциона до 17:00ч.

7. Проведение расчётов по результатам кредитного аукциона

51. Надлежащим исполнением Национальным банком обязательств по итогам проведенного кредитного аукциона является своевременное и полное зачисление суммы денежных средств по удовлетворенным заявкам на корреспондентские счета Банков в национальной валюте в Национальном банке.

52. Зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка в Национальном банке в соответствии с результатами проведенного аукциона осуществляется на следующий рабочий день после оформления и подписания между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора (Приложение 4 к Генеральному соглашению) и Договора о залоге (Приложение 5 к Генеральному соглашению) и регистрации договора залога в уполномоченных органах.

53. В случае если залоговым обеспечением выступают ГЦБ, оформление и подписание между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора и Договора о залоге и регистрация Договора о залоге осуществляется на следующий рабочий день после дня проведения кредитного аукциона.

54. В случае если залоговым обеспечением выступает безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке, оформление и подписание между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора и Договора о залоге осуществляется в течение 3-х рабочих дней после дня проведения кредитного аукциона, регистрация в уполномоченном органе - в течение 1-го рабочего дня.

55. В случае если залоговым обеспечением выступают права требований по кредитному портфелю Банка, оформление, подписание между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора и Договора о залоге осуществляется в течение 10 рабочих дней после дня проведения кредитного аукциона, регистрация в уполномоченном органе - в течение 5-ти рабочих дней.

56. Начисление процентов на сумму кредита производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом, исходя из количества 360 дней в году, по следующей формуле:

P = (C x I x T)/360/100, где:

Р - начисленные проценты;

С - сумма кредита (сом);

I - ставка (в % годовых);

Т - срок предоставляемого кредита (в днях).

8. Ответственность участников и санкции

57. В случае отказа в получении кредитных ресурсов Банком, утвержденным Национальным банком в качестве победителя по итогам кредитного аукциона, либо несвоевременного предоставления Кредитного договора, Договора о залоге в соответствии с требованиями Генерального Соглашения и настоящего Положения, заявка Банка аннулируется, и в отношении Банка применяются штрафные санкции, предусмотренные в Генеральном Соглашении.

58. Банк несет ответственность за наличие и своевременное предоставление залогового обеспечения, оформление и предоставление Кредитного договора и Договора о залоге и его регистрацию в сроки, указанные в пунктах 53, 54 и 55 настоящего Положения.

59. Банк несет ответственность за своевременное и полное погашение основной суммы кредита и начисленных процентов по нему, в том числе, в случае если кредитные ресурсы направляются на цели, обозначенные в пункте 21 настоящего Положения.

60. При неуплате Банком задолженности по ресурсам, полученным на кредитном аукционе, и процентам по кредиту в установленные сроки, взыскание производится путем бесспорного списания Национальным банком средств с корреспондентского счета Банка без дополнительного уведомления.

61. В случае если любой платеж в погашение основной суммы кредита, начисленных по нему процентов и иных платежей, вытекающих из Генерального соглашения и Кредитного договора, не произведен в полном объеме и/или в соответствующий срок, данная задолженность считается просроченной и в отношении банка применяются штрафные санкции, предусмотренные в Генеральном Соглашении.

9. Порядок пролонгации кредита

62. В случае выполнения Банком требований настоящего Положения и своевременного и полного погашения процентов по кредитным ресурсам, на основании письма-ходатайства Банка Национальный банк вправе один раз предоставить Банку пролонгацию кредитных ресурсов на срок не более 6 месяцев.

63. Пролонгации могут подлежать только кредитные ресурсы, выданные Национальным банком для целей рефинансирования сроком 6 месяцев.

64. Кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования, могут быть пролонгированы не более одного раза по процентной ставке равной максимальной из следующих двух ставок: указанной в первоначальном Кредитном договоре, либо процентной ставке, установленной на последнем состояшемся кредитном аукционе.

65. Для пролонгации кредитных ресурсов Банк должен направить в Национальный банк письмо-ходатайство о пролонгации кредита не менее чем за 1 месяц до срока истечения кредита для заключения нового Кредитного договора и Договора о залоге.

10. Порядок погашения кредита

66. Погашение основной суммы кредита производится Банком в день окончания срока кредита до конца операционного дня путем перечисления суммы денежных средств со своего корреспондентского счета в национальной валюте на соответствующий счет Национального банка. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом производится Банком на ежемесячной основе в соответствии с кредитным договором.

67. В случае если дата погашения основной суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов по нему приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов по нему осуществляется на следующий рабочий день.

68. В день погашения кредита основная сумма и/или начисленные проценты по кредиту должны быть погашены в полном объеме, частичное погашение не допускается.

69. Банк вправе производить досрочное частичное или полное погашение основного долга и процентов, предусмотренных Генеральным соглашением и Кредитным договором, с предварительным уведомлением об этом Национального банка в срок не позднее 3-х рабочих дней до планируемого дня погашения.

70. В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по кредиту и начисленным процентам по нему, Национальный банк производит высвобождение залога в течение 10 рабочих дней, в зависимости от вида залога.

71. В случае если кредит просрочен, отсрочка платежа не производится. Ответственность Банка по кредиту предусматривается в Генеральном соглашении и Кредитном договоре.

72. Национальный банк, в случае если кредит, предоставленный Банку в соответствии с настоящим Положением, просрочен, может:

в безакцептном порядке списывать с корреспондентского счета Банка в национальной валюте денежные средства в счет погашения кредита в размере, равном основной сумме кредита, начисленным процентам и штрафным санкциям;

осуществить погашение кредита, начисленных по нему процентов, пени и штрафа за счет обращения взыскания на предмет залога в соответствии с настоящим Положением, Генеральным соглашением о кредитных аукционах и Договором о залоге.

11. Заключительные положения

73. Изменения и дополнения, направленные на совершенствование проведения кредитных аукционов в настоящее Положение вносятся решением Правления Национального банка.

Генеральное соглашение о кредитном аукционе

г. Бишкек № _______ от_________20__ г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «Национальный банк», в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (и приказа № ________ от ________), с одной стороны, и

_____________________________________________, именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, при совместном упоминании именуемые в дальнейшем «Стороны», руководствуясь Положением «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики

кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности» (далее - Положение), заключили настоящее Генеральное соглашение о кредитном аукционе (далее - Генеральное соглашение) о нижеследующем:

1. Предмет соглашения

1.1. Предметом настоящего Генерального соглашения является определение условий и порядка предоставления Национальным банком кредитов на рефинансирование и поддержанием ликвидности Банку по итогам кредитного аукциона и регулирование возникающих при этом правоотношений.

2. Условия предоставления кредита

2.1. Порядок получения и условия использования кредита регулируется Положением и настоящим Генеральным соглашением.

2.2. Для получения кредита на рефинансирование в соответствии с настоящим Генеральным соглашением, Банк должен подать в Национальный банк заявку в соответствии с Положением и Приложением 2 к настоящему Генеральному соглашению.

2.3. Стороны согласны, что заявка Банка на получение кредита и на предоставление соответствующего залогового обеспечения, должна быть подтверждена решениями соответствующих уполномоченных органов Банка.

2.4. Для получения кредита Банк должен соответствовать требованиям пункта 25 Положения, предоставить список ответственных лиц Банка (Приложение 1 к настоящему Генеральному соглашению), уполномоченных от имени Банка подписывать документы на получение кредита, в случае если данные лица не указаны в карточке образцов подписей, а также иметь достаточное количество залогового обеспечения.

2.5. Кредит предоставляется Банку в целях рефинансирования и поддержания ликвидности Банка, в национальной валюте, со сроком погашения, указанным в Кредитном договоре.

2.6. Банк не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Национального банка, для проведения операций на межбанковском рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, включая рынок государственных ценных бумаг, а также для проведения операций со своими инсайдерами или аффилированными лицами. Банк должен использовать полученные кредитные ресурсы Национального банка исключительно на цели, оговоренные в пунктах 14, 17 и 21 Положения.

2.7. Банк вправе использовать кредитные ресурсы, полученные на кредитном аукционе для рефинансирования небанковских финансово-кредитных учреждений. Тип НФКУ и критерии, которые должны соблюдаться НФКУ, чтобы иметь право на получение кредитных ресурсов, утверждаются Правлением Национального банка и доводятся до сведения Банков.

2.8. В случае если кредитные ресурсы направляются на цели, обозначенные в пункте 2.7 настоящего Генерального соглашения, Банки в день предоставления кредитных ресурсов НФКУ в письменной форме уведомляют об этом Национальный банк с предоставлением копии кредитного договора между Банком и НФКУ.

2.9. Максимальная маржа Банка при предоставлении кредитных ресурсов НФКУ устанавливается Правлением Национального банка и доводится до сведения Банков.

2.10. В целях контроля Национальный банк вправе запрашивать и получать от Банка любую необходимую ему информацию, в том числе по целевому использованию кредита. По требованию Национального банка Банк предоставляет отчет об использовании кредитных средств и другие необходимые документы в форме и сроки, установленные Национальным банком.

2.11. Кредит по итогам кредитного аукциона предоставляется по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение.

2.12. Результаты кредитного аукциона доводятся до сведения Банка согласно Приложению 3 к настоящему Генеральному соглашению.

2.13. Кредит будет предоставляться Банку с оформлением соответствующего Кредитного договора, в котором будут оговорены конкретные условия выдачи кредита: размер (сумма), срок кредита, процентная ставка, условия погашения основной суммы и процентов по кредиту и др. В указанном Кредитном договоре должна содержаться ссылка на настоящее Генерального соглашение. Подписанный уполномоченными лицами участника аукциона Кредитный договор должен быть предоставлен в Национальный банк в сроки, указанные в пунктах 53, 54 и 55 Положения.

2.14. Зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка в Национальном банке осуществляется на следующий рабочий день после оформления и подписания между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора и Договора о залоге в соответствии с результатами проведенного аукциона и регистрации Договора залога в уполномоченных органах.

3. Обеспечение кредита

3.1. Обеспечением выполнения Банком взятых на себя обязательств по возврату основной суммы кредита, начисленных по ним процентов, пени и штрафных санкций по настоящему Генеральному соглашению и Кредитному договору, является залоговое обеспечение, указанное в пунктах 19 или 36 Положения, в зависимости от вида кредитных ресурсов. Конкретный перечень залогового обеспечения, являющегося обеспечением обязательств по настоящему Соглашению и Кредитному договору, будет указываться в Договоре о залоге, заключаемом между Банком и Национальным банком.

3.2. Банк обязуется зарегистрировать залоговое обеспечение в сроки, указанные в пунктах 53, 54 и 55.

3.3. Банки вправе произвести замену залогового обеспечения, указанного в Договоре о залоге к Кредитному договору. При этом залоговым обеспечением могут выступать ГЦБ и/или безналичная иностранная валюта в виде прав требования на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке и принадлежащие на праве собственности НФКУ - получателю кредитных ресурсов.

3.4. В случае замены залогового обеспечения и предоставления Банком в качестве залогового обеспечения ГЦБ и/или безналичной иностранной валюты, принадлежащих на праве собственности НФКУ -получателю кредитных ресурсов, НФКУ должно предоставить Национальному банку согласие на право перезалога своих ГЦБ и/или безналичной иностранной валюты, в виде прав требования на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке.

4. Условия погашения кредита

4.1. Погашение основной суммы кредита производится Банком в день окончания срока кредита, до конца операционного дня, путем перечисления суммы денежных средств со своего корреспондентского счета в национальной валюте на соответствующий счет Национального банка. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом производится Банком на ежемесячной основе в соответствии с кредитным договором.

4.2. В случае если дата погашения основной суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов по нему приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов по нему осуществляется на следующий рабочий день.

4.3. В день погашения кредита основная сумма и/или начисленные проценты по кредиту должны быть погашены в полном объеме, частичное погашение не допускается.

4.4. Банк вправе производить досрочное частичное или полное погашение основного долга и процентов, предусмотренных Генеральным соглашением и Кредитным договором, с предварительным уведомлением об этом Национального банка в срок не позднее 3-х рабочих дней до планируемого дня погашения.

4.5. В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по основной сумме кредита и начисленным по нему процентам, Национальный банк осуществляет высвобождение залогового обеспечения. Национальный банк производит высвобождение залога в течение 10 рабочих дней, в зависимости от вида залога.

4.6. В случае неисполнения Банком своих обязательств по погашению основной суммы кредита и/или начисленных по нему процентов в установленные в Кредитном договоре сроки, Банк предоставляет право Национальному банку, начиная с момента неисполнения обязательств Банком, в безакцептном порядке списать с корреспондентского счета Банка в национальной валюте в Национальном банке средства в суммах, необходимых для погашения основной суммы кредита и/или начисленных по нему процентов, пени и штрафа. При этом Национальный банк обязан высвободить предмет залога в пределах суммы, списанной с корреспондентского счета Банка в Национальном банке.

4.7. В случае непогашения обязательств по основной сумме кредита и/или начисленных по нему процентов, пени и штрафа по причине недостаточности средств на корреспондентском счете в национальной валюте Банка в Национальном банке, Банк согласен с правом Национального банка осуществить погашение неисполненных обязательств Банка по кредиту безотлагательно, за счет внесудебного обращения взыскания на предмет залога, предоставленного в обеспечение кредита. При этом Национальный банк в письменной форме извещает Банк о неисполнении им в установленный срок своих обязательств по кредиту и процедуре обращения взыскания во внесудебном порядке на предмет залога.

4.8. Залог, право собственности по которому перешло Национальному банку в счет погашения неисполненных обязательств Банка по кредиту, принимается на баланс Национального банка по справедливой стоимости в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и Учетной политикой Национального банка, утвержденной постановлением Правления Национального банка.

4.9. За счет взысканного залогового имущества должна быть погашена задолженность Банка перед Национальным банком по основной сумме кредита, сумме начисленных по нему процентов, пени и штрафных санкций.

4.10. В случае недостаточности суммы, полученной путем зачета встречных требований Национального банка к Банку, Национальный банк вправе получить недостающую сумму из любого другого имущества и прав требования Банка в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

4.11. Сумма, оставшаяся после удовлетворения всех требований Национального банка, перечисляется на корреспондентский счет Банка в Национальном банке национальной валюте.

5. Ответственность сторон

5.1. Банк несет полную ответственность по своим обязательствам по кредиту в соответствии с Положением, настоящим Генеральным соглашением и Кредитным договором.

5.2. В случае отказа Банком, утвержденным Национальным банком в качестве победителя кредитного аукциона, от получения кредитных ресурсов, Банк теряет возможность участия в следующем кредитном аукционе и выплачивает штраф в размере одного процента  от удовлетворенной заявки не позднее рабочего дня, следующего за днем проведения расчетов по аукциону.

5.3. Банк несет ответственность за наличие и своевременное предоставление залогового обеспечения и регистрации Договора о залоге в уполномоченных органах.

5.4. Банк несет ответственность за своевременное подписание с Национальным банком Кредитного договора, Договора о залоге по итогам проведенного аукциона. В случае если Банк не предоставил в установленные сроки подписанные и оформленные надлежащим образом Кредитные договора и Договора о залоге и решение соответствующих уполномоченных органов Банка на получение кредита, заявка Банка аннулируется. В этом случае Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем проведения расчетов по аукциону, выплачивается единовременный штраф в размере одного (1%) процента от удовлетворенной заявки и в отношении этого Банка применяются ограничения по участию в следующих аукционах.

5.5. В случае если любой платеж в погашение основной суммы и/или начисленных процентов по кредиту, вытекающий из настоящего Генерального соглашения и Кредитного договора, не произведен в полном объеме и в соответствующий срок, данная задолженность является просроченной и на нее начисляется пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Пеня начисляется за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до ее полного погашения в части непогашенной суммы.

5.6. Национальный банк несет ответственность за своевременное и полное зачисление суммы денежных средств по удовлетворенным заявкам на корреспондентские счета Банков в национальной валюте в Национальном банке по итогам кредитного аукциона в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением, а также за своевременное высвобождение залогового обеспечения в случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по кредиту и начисленным процентам по нему. В случае несвоевременного и/или неполного зачисления кредитных средств на корреспондентский счет Банка в национальной валюте, Национальный банк выплачивает Банку пеню в размере 0,1% от суммы просроченного обязательства.

5.7. Национальный банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Банку вследствие нарушения им Положения, настоящего Генерального соглашения и Кредитного договора.

5.8. Стороны несут полную ответственность за правильность, своевременность и конфиденциальность совершаемых их сотрудниками действий, связанных с проведением операций по получению и погашению кредита в соответствии с Положением и настоящим Генеральным Соглашением.

6. Особые условия

6.1. В случае наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), вызванных прямо или косвенно проявлением обстоятельств чрезвычайного характера, включая землетрясения и иные природные стихии, действия и решения государственных органов, военные действия и массовые беспорядки, находящихся вне возможности контроля Сторон настоящего Генерального соглашения и препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Генеральному соглашению и Кредитному договору, сроки исполнения этих обязательств соразмерно отодвигаются на время действия указанных форс-мажорных обстоятельств, но лишь в той мере, в какой они значительно влияют на исполнение в срок всего настоящего Генерального соглашения и Кредитного договора или той их части, которая подлежала исполнению после наступления указанных форс-мажорных обстоятельств.

6.2. В случае выполнения Банком требований указанных в Положении и своевременного погашения процентов по кредитным ресурсам, на основании письма-ходатайства Банка Национальный банк вправе один раз предоставить Банку пролонгацию кредитных ресурсов на срок не более 6 месяцев.

6.3. Пролонгации подлежат кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования сроком 6 месяцев. Кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования, могут быть пролонгированы не более одного раза по процентной, ставке равной максимальной из следующих двух ставок: указанной в первоначальном Кредитном договоре, либо процентной ставке, установленной на последнем состояшемся кредитном аукционе.

6.4. Для пролонгации кредитных ресурсов Банк должен направить в Национальный банк письмо-ходатайство о пролонгации кредита не менее чем за 1 месяц до срока истечения кредита для заключения нового Кредитного договора и Договора о залоге.

6.5. Обе Стороны настоящего Генерального соглашения должны незамедлительно, в течение 2-х (двух) рабочих дней, известить устно и в письменной форме друг друга о начале форс-мажорных обстоятельств, препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Генеральному соглашению и Кредитного договора, и последующем их окончании.

6.6. Неисполнение одной из Сторон своих обязательств по настоящему Генеральному соглашению и Кредитного договора не рассматривается как нарушение настоящего Генерального соглашения и Кредитного договора, если это является следствием форс-мажорных обстоятельств, при условии того, что Сторона, подвергшаяся форс-мажорным обстоятельствам, своевременно предприняла все необходимые меры для устранения таких последствий.

7. Разрешение споров

7.1. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего Генерального соглашения, подлежат урегулированию путем переговоров Сторон в целях выработки взаимоприемлемого решения.

7.2. Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

8. Прочие условия

8.1. Условия настоящего Генерального соглашения могут быть дополнены и изменены по обоюдному согласию Сторон.

8.2. Все дополнения и изменения к настоящему Генеральному соглашению являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.

8.3. Настоящее Генеральное соглашение составлено на русском языке в 3-х экземплярах, каждый из которых имеет юридическую силу, из них два остаются в Национальном банке и один передается в банк-заявитель.

8.4. Приложения 1, 2, 3, 4 и 5 к настоящему Генеральному соглашению являются его неотъемлемой частью.

9. Срок действия и порядок расторжения соглашения

9.1. Настоящее Генеральное соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и действует в течение одного года. Прекращение действия Генерального соглашения не прекращает обязательство Банка по возврату уже полученных им кредитов и соблюдению условий залога, предметом которого являются ГЦБ, предусмотренных настоящим Генеральным соглашением, а также обязательств Национального банка по высвобождению залога в порядке настоящего Генерального соглашения и Положения.

9.2. Настоящее Генеральное соглашение считается продленным на каждый последующий календарный год, если ни одна из Сторон за один календарный месяц до истечения срока действия настоящего Генерального соглашения не заявила в письменной форме о намерении его расторжения.

9.3. Национальный банк имеет право в одностороннем порядке без предварительного уведомления Банка расторгнуть настоящее Генеральное соглашение в случаях:

нарушения Банком Положения и условий настоящего Генерального соглашения;

отзыва у Банка лицензии на проведение банковских операций, выданной Национальным банком;

прекращения деятельности Банка как юридического лица, в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики;

объявления о банкротстве Банка.

10. Юридические адреса и реквизиты сторон

№ _____ от «____»_______20__г.

№ ____ от «____»_______20__г.