УТРАТИЛИ СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 13 октября 2021 года № 2021-П-14/56-1-(ПС)

 

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 декабря 2015 года № 77/4

Правила осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-11)

Глава 1. Общие положения

1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-11)

2. Правила осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики (далее - Правила) устанавливают порядок осуществления Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики, порядок, формы и правила предоставления отчетности операторами платежных систем, имеющих лицензию или прошедших регистрацию в Национальном банке, а также провайдерами критических услуг и участниками платежных систем, операторами которых являются нерезиденты Кыргызской Республики, необходимые для целей надзора (оверсайта) за платежной системой в Кыргызской Республике.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-11)

3. Коммерческие банки, осуществляющие функции оператора платежных систем, представляют отчетность в соответствии с настоящими Правилами, а также в рамках Периодической регулятивной банковской отчетности (далее - ПРБО).

4. Операторы платежных систем предоставляют отчетность в соответствии с настоящими Правилами, а также в рамках периодической регулятивной отчетности (далее - ПРО).

5. Национальный банк является органом надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики и осуществляет постоянный мониторинг функционирования платежных систем на территории Кыргызской Республики, а также за системами расчетов по ценным бумагам с целью сохранения надежности и безопасности платежной системы Кыргызской Республики, как неотъемлемой части стабильной финансовой системы, поддержания и защиты интересов потребителей платежных услуг, соблюдения законодательства Кыргызской Республики.

Глава 2. Порядок осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой

6. Национальным банком осуществляется надзор (оверсайт) за платежной системой Кыргызской Республики на непрерывной основе в форме циклически повторяющегося процесса по следующим основным направлениям:

- мониторинг функционирования всех платежных систем на территории Кыргызской Республики на основе сбора и анализа качественной и количественной информации о работе платежных систем, ежегодное определение перечня системно-значимых и значимых платежных систем;

- анализ и оценка функционирования системно-значимых и значимых платежных систем на соответствие установленным стандартам и принятие решения об эффективности работы отдельных платежных систем, анализ провайдеров критических услуг. При появлении на рынке новых платежных систем Национальный банк проводит оценку их функционирования на этапе создания в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами, проводит изучение и подготовку заключения по новым платежным услугам;

- принятие мер, направленных на совершенствование платежных систем.

§ 1. Мониторинг функционирования платежной системы

7. В рамках мониторинга функционирования платежной системы операторы платежных систем формируют и предоставляют отчетность согласно критериям значимости, установленным нормативными правовыми актами Национального банка.

8. Операторы системно-значимых платежных систем на ежедневной основе, за исключением выходных и праздничных дней, передают в Национальный банк следующую информацию:

- количестве входящих и исходящих платежей, а также об оборотах по каждому участнику и в целом по системе согласно форме, установленной в Приложении 1, настоящих Правил;

- количестве и объемах неисполненных платежных документов и причинам неисполнения (недостаточность ликвидности, отвергнутые системой или отозванные участником и т.п.) по каждому участнику и по системе в целом согласно форме, установленной в Приложении 2 настоящих Правил;

- о нештатных ситуациях в платежной системе.

9. Операторы платежных систем, за исключением системно-значимых платежных систем, а также участники платежных систем, операторами которых являются нерезиденты Кыргызской Республики, на ежемесячной основе, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным периодом, предоставляют в Национальный банк следующую информацию:

- о количестве и объеме платежей (переводов) согласно форме, установленной в Приложении 4 настоящих Правил;

- о количестве и объеме платежей, не принятых в обработку платежной системой согласно форме, установленной в Приложении 5 настоящих Правил;

- о мошеннических транзакциях в платежных системах в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Кыргызской Республики;

- о нештатных ситуациях в платежных системах (технические сбои, нарушение регламента работы системы и т.д.) в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Кыргызской Республики;

- об инцидентах, связанных с нарушением бесперебойного функционирования платежной системы и/или правил платежной системы в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Кыргызской Республики;

- об использовании платежных инструментов и электронных денег в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Кыргызской Республики;

- о репутационных рисках согласно форме, установленной в Приложении 6 настоящих Правил.

10. Операторы платежных систем по запросу Национального банка также должны предоставить в Национальный банк следующие документы:

- самооценку функционирования своей платежной системы согласно форме, установленной Приложением 8 настоящих Правил;

- официальную системную документацию (правила системы, договора и соглашения, касающиеся функционирования платежной системы, бизнес-план оператора, план обеспечения непрерывности бизнеса, действующие тарифы и др.);

- заключения внешних и внутренних аудиторов, по результатам последней проверки деятельности оператора системы;

- результаты последнего IT-аудита;

- другую информацию.

11. В зависимости от запроса, документы могут быть представлены на месте при проведении проверки, либо в Национальный банк должны быть переданы копии указанных документов.

12. В рамках осуществления надзора (оверсайта) Национальный банк вправе проводить:

- встречи с руководством операторов платежных систем или провайдером критических услуг для обсуждения текущего состояния платежной системы, выяснения деталей возникновения мошеннических операций или нештатных ситуаций и/или направлять соответствующие запросы;

- многосторонние переговоры, включая переговоры в группах и участие в комитетах/советах;

- инспекторские проверки деятельности наблюдаемых организаций на соответствие функционирования системы стандартам и законодательству Кыргызской Республики.

13. Национальный банк при осуществлении мониторинга и оценки функционирования платежной системы сохраняет конфиденциальность полученной от операторов платежных систем информации.

§ 2. Анализ и оценка функционирования платежной системы

14. Операторы платежных систем на этапе регистрации/лицензирования системы должны предоставить в Национальный банк детальную информацию о системе и ее владельце в соответствии с Приложениями 8 и 12 настоящих Правил.

15. Операторы и участники платежных систем, операторами которых являются нерезиденты Кыргызской Республики, должны на этапе внедрения новых сервисов/продуктов (совершенствования) системы, не позднее 30 календарных дней до момента внедрения, официально уведомить Национальный банк о своем намерении с приложением детальной информации, описывающей разрабатываемый сервис/продукт, предполагаемые изменения/дополнения в системе.

16. Операторы системно-значимых и значимых платежных систем, а также систем расчетов ценными бумагами и провайдеры критических услуг не реже одного раза в три года должны проводить самооценку функционирования своих систем, и по запросу Национального банка предоставлять результаты самооценки с приложением документов (договора, операционные правила, внутренние нормативные документы, приказы и т.д.), а также материалов/документов, содержащих развернутую информацию согласно формам, установленным в Приложениях 8, 10 и 12 настоящих Правилах соответственно.

17. Самооценка должна проводиться в соответствии с категориями значимости систем (системно-значимая, значимая, новая) и содержать детальную информацию по каждому направлению.

18. Оценка выполнения требований нормативных правовых актов Национального банка является неотъемлемой частью самооценки системы, проводимой оператором системы, оператором системы расчетов ценными бумагами и провайдером критических услуг.

19. Национальный банк проводит анализ соответствия функционирования системно-значимых, значимых платежных систем и систем расчетов ценными бумагами требованиям законодательства и нормативным правовым актам Национального банка, рекомендациям Национального банка (Приложение 12) и международным стандартам(1) (Приложение 8):

- для системно-значимых платежных систем - на соответствие Принципам для инфраструктуры финансовых рынков (1-5, 7-9, 11-19, 21-23);

- для значимых платежных систем - соответствие Принципам для инфраструктуры финансовых рынков (1-4, 7-8, 13, 15-18, 21-23);

- для систем расчетов ценными бумагами - на соответствие Принципам для инфраструктуры финансовых рынков (1-5, 7-10, 12-13, 15-23).

20. Национальный банк проводит анализ соответствия функционирования новых платежных систем требованиям Национального банка и соблюдение применяемых стандартов.

21. Национальный банк проводит анализ соответствия функционирования провайдеров критических услуг требованиям законодательства, нормативным правовым актам и рекомендациям Национального банка (Приложение 12), международным стандартам, установленным в Приложении 9 настоящих Правил.

22. Оценка функционирования действующих и новых платежных систем, а также систем расчетов ценными бумагами и провайдеров критических услуг проводится на основании количественных и качественных данных, полученных в результате проведения мониторинга, результатов самооценки оператором своей системы, с учетом общепринятой международной практики по методике оценки функционирования платежных систем и провайдеров критических услуг на соответствие вышеуказанным стандартам.

23. Анализ проводится на качественной основе по 5-балльной шкале:

24. Результаты анализа отражаются Национальным банком в отчете с приложением обоснования конкретной оценки. В соответствии с результатами анализа готовится заключение о функционировании системы и принятое решение:

- о соответствии функционирования системы принятым стандартам и требованиям Национального банка и сохранения действующего уровня функционирования системы (оценка 5 или 4);

- о необходимости внесения изменений в оцениваемую систему с целью повышения эффективности ее работы, с включением рекомендаций для достижения полного выполнения критериев оценки и указанием сроков их исполнения (оценка 3);

- о применении мер по отношению к оцениваемой системе и указанием сроков их исполнения (оценка 2);

- о невозможности дальнейшего функционирования системы (оценка 2).

25. Национальный банк предоставляет оператору платежной системы, оператору системы расчетов ценными бумагами или провайдеру критических услуг заключение по результатам анализа и рекомендации по совершенствованию системы или устранению несоответствий для последующего исполнения.

26. Оператор платежной системы, оператор системы расчетов ценными бумагами или провайдер критических услуг должны разработать план по исполнению рекомендаций с указанием сроков и на ежеквартальной основе, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом, предоставлять в Национальный банк отчет о статусе исполнения рекомендаций.

27. Национальный банк публикует информацию о результатах осуществления надзора (оверсайта) и анализа эффективности платежных систем в регулярных аналитических отчетах по работе платежной системы Кыргызской Республики, соблюдая при этом необходимый уровень конфиденциальности.

§ 3. Меры по совершенствованию платежных систем

28. В случае принятия решения по результатам анализа о необходимости внесения изменений в оцениваемую систему Национальный банк принимает соответствующие меры к оператору платежной системы или провайдеру критичных услуг.

29. Национальный банк вправе применить к оператору платежной системы, оператору систем расчетов ценными бумагами, участнику платежной системы, оператором которой является нерезидент Кыргызской Республики, и провайдеру критических услуг следующие меры:

- воздействие убеждением. Включает проведение переговоров с использованием аргументов, полученных в результате анализа и обоснованности результатов мониторинга системы;

- открытые заявления. Национальный банк использует открытые заявления с целью оказания положительного влияния на систему, укрепления самодисциплины рынка, побуждения системы, их участников и других заинтересованных лиц делать свои собственные выводы о структуре системы и управлении ею, мотивируя, таким образом, внесение изменений в случае выявления возможных недостатков, соблюдая при этом необходимый уровень конфиденциальности;

- соглашения и договоры. С целью внесения изменений в систему Национальный банк может инициировать использование соглашений или договоров, заключаемых между Национальным банком и оператором системы, включая также соглашения и договора с участниками системы, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Такие документы могут принимать разную форму банковского счета и договора на обслуживание в отношении услуг Национального банка. Они могут использоваться для того, чтобы фиксировать требования и стандарты, которым должна отвечать система, а также роль национального (центрального) банка в обеспечении их соблюдения;

- участие в системах. В случае системно-значимых, значимых или национальных систем Национальный банк может принять решение об участии в управлении системой через:

владение акциями оператора системы на тех же условиях, что и другие собственники;

использование права "вето" в отношении важных вопросов функционирования системы;

членство в Совете директоров с доступом к составляющей собственность информации и правом совещательного голоса;

- сотрудничество с другими официальными органами. С целью осуществления изменений в системе Национальный банк может сотрудничать с органами финансового надзора за финансово-кредитными учреждениями, другими государственными органами, финансово-кредитными организациями, международными финансовыми институтами и центральными банками других стран;

- публикация результатов оценки отдельной платежной системы. В случае неэффективности вышеперечисленных мер Национальный банк может опубликовать результаты оценки функционирования отдельной платежной системы, которые позволят сделать выводы о соответствии деятельности требованиям, рекомендациям и стандартам, а также перспективам развития системы.

30. В случаях нарушения законодательства Кыргызской Республики, а также невыполнения решений, принятых заключений по результатам анализа систем оператора платежной системы, Национальный банк направляет операторам платежных систем и участникам платежной системы предупреждение и/или, применяет следующие меры воздействия:

1) предписание;

2) штрафные санкции;

3) временное приостановление или ограничение на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензий;

4) отзыв лицензии.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-11)

31. В случае необходимости Национальный банк может по отношению к оцениваемой системе, к оператору платежной системы применить другие меры воздействия или санкции, установленные законодательством Кыргызской Республики.

32. Национальный банк может обратиться в суд в отношении системы, не соответствующей требованиям Национального банка, для принудительного исполнении своего решения.

 

Приложение 1 к Правилам осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

ИНФОРМАЦИЯ о платежах в _______________________________ по участникам (наименование платежной системы)

за "__" __________ 201_ г.

 

Руководитель	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)
Исполнитель	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)	_____________ (тел.)

 

Приложение 2 к Правилам осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

Неисполненные платежные документы в _________________________________ (наименование платежной системы)

за "__" ___________ 201_ г.

 

Руководитель	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)
Исполнитель	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)	_____________ (тел.)

 

Приложение 3 к Правилам осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

ПРАВИЛА заполнения форм отчетности

Формы заполняются операторами системно-значимых платежных систем ежедневно по результатам работы системы за отчетный день и до 10.00 следующего операционного дня передаются в электронном виде в подразделение Национального банка, выполняющего функции надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики.

Приложение 1

Отчет содержит данные о количественных характеристиках платежей, обработанных в системе в разрезе по каждому участнику и в целом по системе за отчетный день. Строки по каждому участнику заполняются полностью по всем графам. Итоговые строки с данными в целом по системе за отчетный день заполняются только по графам, отмеченным знаком "V".

Приложение 2

Отчет содержит данные о количественных характеристиках платежей, не исполненных в системе по каждому участнику и по системе в целом за отчетный день с указанием причин неисполнения. По каждой причине неисполнения заполняется только одна итоговая строка по количеству и объему неисполненных платежей.

В конце перечня причин неисполнения по каждому участнику заполняется итоговая строка по участнику, отражающая общую сумму по количеству и объему неисполненных платежей. В конце отчета заполняется итоговая строка по неисполненным платежам в целом по системе.

 

Приложение 4 к Правилам осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

ОТЧЕТ о количестве и объемах платежей в платежной системе (ПС) ______________

Наименование участника ПС	_____________________________
Дата: (месяц, год)	_____________________________
Наименование ПС	_____________________________
Вид ПС	_____________________________
Наименование оператора ПС	_____________________________

Валюта ____________

 

Руководитель	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)
Главный бухгалтер	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)
Исполнитель	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)	_____________ (тел.)

 

Приложение 5 к Правилам осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

ОТЧЕТ о количестве и объемах платежей, не принятых в обработку ПС ___________

Наименование участника ПС	_____________________________
Дата: (месяц, год)	_____________________________
Наименование ПС	_____________________________
Вид ПС	_____________________________
Наименование оператора ПС	_____________________________

Валюта ____________

 

Руководитель	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)
Главный бухгалтер	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)
Исполнитель	______________________ (подпись)	______________________ (ФИО)	_____________ (тел.)

 

Приложение 6 к Правилам осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

ИНФОРМАЦИЯ о деловой репутации ПС ________________

Наименование участника ПС	_____________________________
Дата: (месяц, год)	_____________________________
Наименование ПС	_____________________________
Вид ПС	_____________________________
Наименование оператора ПС	_____________________________